A magánnyugdíjpénztárról már valószínű a legfiatalabbak is hallottak, ha mástól nem is a szüleiktől biztosan. Viszont a működéséről sosem esik szó, ráadásul sokan keverik a már régen beborult állami nyugdíjpénztárral. A kettő teljesen más és nagyon megéri foglalkoznunk vele, amennyiben szeretnénk gondoskodnunk a jövőnkről. A nyugdíjpénztár ugyanis nem csak arra jó, hogy a nyugdíjunkat kiegészítsük vele, hanem fiatalok számára egy remek megtakarítási lehetőség is lehet egyben.
Mi fán terem az önkéntes magánnyugdíjpénztár?
A neve talán oldschoolnak hangzik, de valójában egy igen modern, a korral haladó konstrukcióról van szó, amely már egészen fiatalon is érdekelhet minket. A nyugdíjpénztár ugyanis nem csak a nyugdíjról szól, ki is vehetünk belőle még jóval a nyugdíjazásunk előtt – de erről majd később. A nyugdíjpénztár a legidősebb, az államtól független nyugdíj előtakarékossági lehetőségnek számít. Többféle pénztár létezik, amelyeket különféle pénzügyi intézmények működtetnek, például bankok és biztosítók. Ezek nyílt pénztárak, amelyekbe bárki becsatlakozhat és jelenleg 21 ilyen nyitott pénztár található hazánkban. Léteznek ugyanakkor zárt pénztárak is, ide például bizonyos vállalatok és intézmények dolgozói csatlakozhatnak. A nyitott pénztárak közül azonban bármelyiket választhatjuk, amely nekünk tetszik. A nyugdíjpénztárak 1993 óta működnek és mindig igazodnak a modern kor igényeihez, ma például olyan portfóliók is találhatóak, amelyeket kifejezetten fiataloknak szánnak. Mit is jelent pontosan a portfólió? Amikor becsatlakozunk egy önkéntes nyugdíjpénztárhoz, akkor portfóliókat kell választanunk. Ez lesz az „eszköztárunk”, amit majd a nyugdíjpénztár szakemberei használni fognak a különféle pénzügyi ügyleteknél azért, hogy nyereséget generáljanak számunkra általuk. A portfóliókban ugyanis értékpapírok találhatóak. Állampapírok, részvények főleg, amelyeket a pénzügyi szakemberek eladnak vagy épp megvesznek, ahogyan épp ideális. Ezzel hozamot generálnak a portfóliónknak, ami a megtakarításos számlánkon landol. Persze, a hozam egy része a nyugdíjpénztár költségeit is fedezi, valamint a portfólióban található értékpapírokat természetesen a mi havonta, negyedévente vagy évente befizetett nyugdíjpénztári tagsági díjunk fedezi. A portfóliókból többet is választhatunk és mindegyik más tulajdonságokkal rendelkezik. Ez általában pénztáranként eltérő lehet, hogy milyen portfóliókat választhatunk, viszont az közös, hogy vannak alacsony kockázatúak, kiegyensúlyozottak és magas kockázatú portfóliók. Az alacsony kockázatú értelemszerűen olyan értékpapírokat rejt, amelyek mindig biztosan hozzák a jól ismert nyereséget minden évben. Ám ezek a hozamok alacsonyak csupán 3-5 százalék között mozognak. A magas kockázatú portfóliók azonban nagyon jó hozamokkal szolgálnak, csak épp nem minden évben hozzák a jó hozamokat. Ezért nekünk kell eldönteni, hogy milyet választunk. Ha még sok időnk van a nyugdíjig, akkor sokszor azt ajánlják, hogy magas kockázatúval kezdjünk, mert az idővel megtérül. A nyugdíjpénztárnál nyitott megtakarításos számlánk tehát ilyen módon gyarapszik, ráadásul időközben váltogathatunk a portfóliók között is, vagyis egészen rugalmas lehetőségeink vannak. A megtakarításainkat pedig a nyugdíjba lépésünk idején kezdik meg folyósítani az állami nyugdíj mellé. Az önkéntes nyugdíjpénztárra szintén jár az állam által elfogadott 20 százalékos adójóváírás, ami a nyugdíj előtakarékossági számla és a nyugdíjbiztosítás esetén is aktív. Mi az, ami mégis megkülönbözteti a másik említett kettőtől a nyugdíjpénztárat?
Az önkéntes nyugdíjpénztár legnagyobb előnyei
Az önkéntes nyugdíjpénztár az egyetlen olyan nyugdíj előtakarékossági lehetőség, ahol nem csak a nyugdíjazásunk után tudunk élni a megtakarításunkkal. Tíz év tagság után már kivehetünk a megtakarításból és azt kedvünkre felhasználhatjuk. Erre több megoldás létezik. Amikor letelik a tíz év, a tagság megtartásával kivehetjük az addigi hozamot, de akár a teljes megtakarításunk 90 százalékát is. Ha pedig meg szeretnénk szüntetni a tagságot, akkor az egész összeget átvehetjük. Viszont itt vigyázzunk, mert az állam felé adófizetési kötelezettségeink fognak keletkezni. Amennyiben a tagság mellett maradunk, azt érdemes tudnunk, hogy csak három év letelte után vehetünk ki ismét a megtakarításainkból, vagyis gondoljuk meg alaposan mennyit szeretnénk kivenni a tíz év lejárta után. Ha tíz év múlva szeretnénk egy házat vagy új autót tehát, akkor gyűjthetünk rá itt is. Az önkéntes magánnyugdíjpénztárnak alacsony a fenntartási költsége, tehát több szempontból előnyös választás lehet azoknak is, akik nem a nyugdíjukra gyűjtenek. Azonban ha mégis megtartjuk a megtakarításaink, és kivárjuk a nyugdíjazásunkkor megkezdődő folyósítást, akkor nyugodtak lehetünk, hiszen az állami nyugdíj mellett a megtakarítás folyósítását is kérhetjük, akár havi lebontásban, ami remek kiegészítés lesz. Kiknek ajánlott az önkéntes magánnyugdíjpénztár? Egyértelműen azoknak, akik nem csak a nyugdíjas éveikre gondolnak kizárólag. A tíz éves futamidő lejárta után bátran kivehetnek időközi megtakarításokat is, ami egy remek lehetőség és más nyugdíj előtakarékossági formáknál nem lehetséges. További infót a Grantis nyugdíjpénztár kisokos oldalán találunk.
